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Términos y condiciones de uso
Fecha de última modificación: 22 de enero de 2026

1. Aceptación, alcance y capacidad

1.1. Estos Términos y Condiciones de Uso (los “Términos”) regulan el acceso, registro y utilización de la plataforma tecnológica denominada “PayFenix” (la “Plataforma” o la “Aplicación”), así como de cualquier sitio web, APIs, documentación, funcionalidades, actualizaciones y servicios asociados (en conjunto, los “Servicios”).

1.2. Los Servicios son operados por KIVRA S.R.L., CUIT 30-71918313-8 (en adelante, “PayFenix”, “KIVRA” o el “Operador”).

1.3. La aceptación de estos Términos se perfecciona (i) al hacer clic en “Acepto”, “Crear cuenta”, “Continuar” o mecanismos equivalentes, (ii) al registrarse, o (iii) al utilizar los Servicios en cualquier forma. Dicha aceptación constituye manifestación de voluntad suficiente y consentimiento en los términos del artículo 971 y concordantes del Código Civil y Comercial de la Nación (CCyC), y podrá instrumentarse mediante medios electrónicos conforme Ley 25.506 (Firma Digital) y normativa aplicable.

1.4. Si Usted no está de acuerdo con estos Términos, deberá abstenerse de utilizar los Servicios.

1.5. Los Servicios se ofrecen, en principio, para uso en la República Argentina. Si Usted utiliza los Servicios desde otra jurisdicción, lo hace bajo su exclusiva responsabilidad y debe cumplir la normativa local aplicable.

1.6. Capacidad. Para registrarse como Usuario (definido más abajo) Usted debe: (i) ser mayor de 18 años, (ii) contar con capacidad legal para contratar y obligarse, y (iii) en caso de actuar por cuenta de una persona jurídica, contar con facultades suficientes para representarla, obligarla y aceptar estos Términos en su nombre. PayFenix podrá solicitar documentación que acredite dichas facultades.

1.7. Relación contractual. Estos Términos constituyen un contrato de adhesión y vinculante entre PayFenix y (a) los Usuarios que se registran para gestionar cobranzas y/o utilizar funcionalidades comerciales (“Usuarios”, “Comercios” o “Vendedores”), y (b) en la medida que corresponda, los terceros que realizan pagos a favor de Usuarios a través de links/QR/cupones (“Pagadores” o “Clientes Finales”), conforme la Sección 13.

1.8. Modificaciones. PayFenix podrá actualizar estos Términos en cualquier momento. Las modificaciones regirán desde su publicación y/o notificación. El uso continuado de los Servicios luego de la entrada en vigencia de una modificación implica aceptación de los Términos actualizados. Si Usted no acepta una modificación, deberá dejar de utilizar los Servicios y solicitar el cierre de su Cuenta.

2. Definiciones

A los efectos de estos Términos, las palabras en mayúscula inicial tendrán el significado que se indica a continuación (en singular o plural, según corresponda):

  • “Usuario / Comercio / Vendedor”: Persona humana o jurídica que se registra en PayFenix para crear eventos de cobro, generar links/QR/cupones, enviar notificaciones y gestionar la cobranza de bienes y/o servicios propios o de terceros a los que represente legalmente.
  • “Pagador / Cliente Final”: Persona que recibe un link/QR/cupón y realiza un pago a favor de un Usuario.
  • “Evento de Cobro”: Configuración realizada por el Usuario en la Plataforma para solicitar un pago (único o recurrente) a un Pagador, pudiendo incluir datos del Pagador (nombre/teléfono), monto, periodicidad, fecha/hora y concepto.
  • “Ocurrencia”: Instancia concreta de un Evento de Cobro (por ejemplo, el cobro del mes), que puede ser modificada o cancelada por el Usuario.
  • “Link de Pago”: URL u otro identificador digital generado a partir de un Evento de Cobro y/o una Deuda, que permite al Pagador iniciar y completar un pago por los medios habilitados.
  • “QR”: Código QR (estático o con Orden de Venta) que permite iniciar un pago por medios interoperables (p. ej., Transferencias 3.0) y/u otros medios habilitados.
  • “Orden de Venta / Deuda”: Registro creado por el Proveedor de Servicios de Pago (PSP) o por PayFenix (según corresponda) para identificar la operación y habilitar el pago por parte del Pagador.
  • “PSP / Proveedor de Servicios de Pago”: Tercero que provee servicios de procesamiento de pagos y/o cuentas de pago, incluyendo (según disponibilidad) cobros con transferencia, QR, tarjeta de débito/crédito u otros medios. A la fecha, PayFenix integra con BIND PAGOS (BIND PAGO S.A./BIND PSP S.A.) y/o Banco Industrial S.A. u otros proveedores que PayFenix determine.
  • “Cuenta de Liquidación / Cuenta Acreditadora / Cuenta Bancaria de Cobro”: Cuenta bancaria o cuenta de pago designada para recibir las liquidaciones de los cobros. Podrá corresponder al Usuario o, según el modelo operativo, a una cuenta recaudadora a nombre de PayFenix en el PSP, desde la cual se cursan transferencias al Usuario.
  • “Saldo”: Información referencial en la Plataforma sobre montos cobrados, pendientes, disponibles, retenidos o en disputa. El Saldo puede depender de la información provista por el PSP y está sujeto a ajustes, retenciones, contracargos y/o deducciones.
  • “Credenciales”: Usuario, contraseña, token, clave, PIN, factor de autenticación y/o cualquier mecanismo que permita acceder a la Cuenta.
  • “Datos Personales”: Datos definidos por la Ley 25.326 (Argentina) y normativa complementaria, incluyendo datos identificatorios, de contacto, transaccionales, fiscales y cualquier otro dato asociado a una persona humana determinada o determinable.
  • “Contenido”: Datos, textos, mensajes, imágenes, marcas, logos, material publicitario o cualquier información cargada, transmitida o generada por el Usuario o Pagador a través de los Servicios.

3. Descripción de PayFenix y alcance de los Servicios

3.1. PayFenix es una plataforma tecnológica que permite a Usuarios (por ejemplo, profesionales independientes, prestadores de servicios, comercios y organizaciones) planificar, automatizar y gestionar cobranzas a Pagadores mediante la creación de Eventos de Cobro, generación de Links de Pago/QR/cupones, envío de recordatorios y consulta de historial.

3.2. Funcionalidades típicas (no exhaustivas). Según el plan, disponibilidad técnica y habilitación regulatoria del PSP, los Servicios pueden incluir:
(a) Creación y gestión de Eventos de Cobro (únicos y recurrentes: semanal, quincenal, mensual u otras).
(b) Generación de Órdenes de Venta/Deuda ante el PSP y de Links de Pago.
(c) Envío de notificaciones, recordatorios y confirmaciones por canales de mensajería (por ejemplo, WhatsApp Business API u otros), incluyendo reintentos y seguimiento.
(d) Visualización de agenda de cobros, Ocurrencias, estados (programado, modificado, pagado, fallido, cancelado, expirado) e historial.
(e) Recepción de confirmaciones de pago por webhooks del PSP y conciliación técnica.
(f) Instrucción de liquidaciones y transferencias hacia la Cuenta designada por el Usuario, cuando corresponda.
(g) Reportes, exportaciones y herramientas de soporte.

3.3. PayFenix como plataforma tecnológica. PayFenix no vende los bienes/servicios del Usuario ni interviene en su prestación. PayFenix facilita herramientas para gestionar la cobranza y para integrar con terceros que procesan los pagos.

3.4. PayFenix no es un banco. Salvo que se indique expresamente lo contrario, PayFenix:
(a) no es una entidad financiera,
(b) no capta depósitos del público,
(c) no otorga crédito, y
(d) no emite dinero electrónico ni “cuentas de pago” propias.
Los Servicios de procesamiento de pagos y/o cuentas de pago (si existieren) son provistos por el PSP, bajo sus propios términos y condiciones, en forma independiente del nombre comercial o marca que se utilice.

3.5. Modelo operativo (referencial). En un modelo habitual de operación:
(a) el Usuario crea un Evento de Cobro;
(b) PayFenix crea una Orden de Venta/Deuda ante el PSP y genera un Link de Pago/QR;
(c) el Pagador realiza el pago mediante los medios habilitados por el PSP;
(d) el PSP informa el resultado (aprobado/rechazado) por webhook u otro mecanismo;
(e) los fondos pueden acreditarse inicialmente en una cuenta recaudadora asociada al modelo (por ejemplo, una cuenta a nombre de PayFenix en el PSP) y, posteriormente, PayFenix instruye la transferencia de los fondos netos al Usuario a la Cuenta designada, dentro de los plazos operativos.
Los plazos pueden variar por medio de pago, reglas del PSP, feriados y validaciones de seguridad. PayFenix podrá modificar su operativa y plazos, informándolo conforme estos Términos.

3.6. Evolución del servicio. PayFenix podrá agregar, modificar, suspender o discontinuar funcionalidades, total o parcialmente, por motivos técnicos, comerciales, regulatorios o de seguridad, sin que ello genere derecho a indemnización, salvo disposición legal en contrario.

4. Roles de las Partes. Proveedores de Servicios de Pago y terceros

4.1. PayFenix (Operador de la Plataforma). PayFenix provee una solución tecnológica para facilitar al Usuario la gestión de cobranzas e integración con terceros. PayFenix puede actuar como intermediario tecnológico y/o como mandatario del Usuario en los términos de la Sección 7, según el modelo operativo.

4.2. Usuario (Comercio). El Usuario es el único responsable por:
(a) la existencia, calidad, legalidad, veracidad y entrega de los bienes/servicios ofrecidos al Pagador;
(b) la determinación de precios, políticas comerciales, condiciones de venta y atención al cliente;
(c) la emisión de comprobantes/facturación y el cumplimiento de obligaciones fiscales y regulatorias;
(d) el contenido y legalidad de los mensajes que envíe a sus Pagadores y el consentimiento para contactarlos.

4.3. Pagador. El Pagador es responsable de:
(a) revisar los datos del cobro antes de pagar (monto, beneficiario, concepto);
(b) contar con fondos disponibles y/o medios de pago habilitados;
(c) realizar reclamos primariamente al Usuario por cuestiones vinculadas al bien/servicio; y
(d) utilizar los medios de pago conforme las condiciones del emisor/PSP.

4.4. Proveedor de Servicios de Pago (PSP) y entidades participantes. Los pagos pueden ser procesados por un PSP (por ejemplo, BIND PAGOS) y por participantes del ecosistema de pagos (billeteras, bancos, procesadoras, marcas de tarjeta, cámaras compensadoras, etc.). Estas entidades:
(a) aplican sus propios términos y condiciones;
(b) determinan la aprobación/rechazo de transacciones, riesgos, validaciones antifraude y plazos de acreditación;
(c) pueden solicitar información y documentación (KYC/AML), y
(d) pueden retener, revertir o debitar fondos por contracargos, devoluciones, sospecha de fraude o cumplimiento normativo.

4.5. Servicios de terceros. PayFenix puede integrar servicios de terceros (p. ej., mensajería, verificación de identidad, analítica, hosting, APIs bancarias). Dichos servicios son prestados por terceros bajo sus propias condiciones. PayFenix no controla ni garantiza su disponibilidad, seguridad o continuidad. PayFenix podrá cambiar de proveedor sin necesidad de autorización del Usuario, procurando no afectar la continuidad del Servicio.

4.6. Independencia. Nada en estos Términos crea una relación de sociedad, asociación, agencia comercial, mandato general (salvo el mandato específico de la Sección 7), franquicia o relación laboral entre PayFenix y el Usuario.

5. Registro, Cuenta, credenciales y seguridad

5.1. Registro. Para utilizar determinadas funcionalidades, el Usuario deberá crear una Cuenta, completando la información requerida de manera exacta, veraz, completa y actualizada. La información suministrada tendrá carácter de declaración jurada.

5.2. Unicidad y titularidad. La Cuenta es personal e intransferible. El Usuario no podrá venderla, cederla ni permitir su utilización por terceros no autorizados. PayFenix podrá limitar la cantidad de Cuentas por Usuario y/o por CUIT.

5.3. Credenciales y acceso. El Usuario es el único responsable por:
(a) la custodia de sus Credenciales;
(b) toda actividad realizada desde su Cuenta, se presuma o no autorizada, salvo prueba en contrario; y
(c) notificar de forma inmediata a PayFenix cualquier sospecha de acceso indebido, pérdida o compromiso de Credenciales.

5.4. Medidas de seguridad adicionales. PayFenix podrá requerir autenticación multifactor, verificaciones adicionales, límites operativos y/o cambios de contraseña. PayFenix podrá bloquear accesos cuando detecte riesgo, intentos de intrusión o indicios de fraude.

5.5. Uso indebido. PayFenix no será responsable por daños derivados del uso indebido de la Cuenta o de las Credenciales, incluyendo los casos en que el Usuario haya incurrido en negligencia, haya compartido Credenciales, o haya sido víctima de phishing, malware u otras prácticas.

5.6. Disponibilidad. El Usuario reconoce que el acceso a la Plataforma depende de factores fuera del control de PayFenix (internet, dispositivos, sistemas de terceros) y que pueden producirse caídas o mantenimientos. PayFenix procurará mantener la disponibilidad, pero no garantiza continuidad absoluta.

6. Alta de Usuario, verificación (KYC) y debida diligencia

6.1. Verificación obligatoria. PayFenix y/o el PSP podrán requerir, en cualquier momento, la verificación de identidad y/o información adicional del Usuario, sus representantes, apoderados, firmantes autorizados y/o beneficiarios finales (“KYC”), a fin de:
(a) prevenir fraudes y suplantaciones,
(b) gestionar riesgos operativos,
(c) cumplir obligaciones legales y/o requerimientos del PSP, entidades participantes, autoridades administrativas o judiciales, y/o
(d) habilitar determinados límites o medios de pago.

6.2. Información requerida. El Usuario podrá ser requerido a aportar, entre otros:
(a) datos identificatorios (nombre, DNI/CUIT, fecha de nacimiento, domicilio, correo, teléfono),
(b) datos fiscales (condición frente a impuestos, actividad, inscripción, constancias),
(c) documentación societaria (estatutos/contrato social, actas, poderes, autoridades),
(d) información de beneficiario final y estructuras de control,
(e) cuenta bancaria / CBU / CVU de titularidad del Usuario,
(f) documentación de respaldo de actividad comercial (sitio web, redes, comprobantes, contratos, etc.),
(g) declaraciones juradas vinculadas a prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo, sanciones y listas de riesgo, FATCA y/o estándares OCDE/CRS, según corresponda.

6.3. Declaración jurada y actualización. Toda información provista se considera declaración jurada. El Usuario se obliga a mantenerla actualizada y a informar cambios relevantes (domicilio, autoridades, actividad, cuenta bancaria, etc.) dentro de los 5 (cinco) días hábiles de ocurrido el cambio o el plazo que establezca la normativa aplicable.

6.4. Rechazo, suspensión o cancelación. PayFenix podrá rechazar un alta, limitar funcionalidades, suspender o cancelar una Cuenta cuando:
(a) no se complete la verificación,
(b) la información resulte inexacta, inconsistente o no verificable,
(c) se detecten operaciones sospechosas o riesgos elevados,
(d) el Usuario realice o intente realizar Actividades Prohibidas, o
(e) lo requiera el PSP o una autoridad competente.
En tales casos, PayFenix podrá retener fondos y/o información durante el tiempo necesario para cumplir obligaciones legales, regulatorias o contractuales.

6.5. Proveedores de verificación. PayFenix podrá utilizar proveedores de verificación de identidad y validación documental (p. ej., servicios de biometría, validación de DNI, verificación de vida), en cuyo caso se aplicarán además los términos y políticas del proveedor. El Usuario autoriza a PayFenix a realizar dichas verificaciones y a compartir con el PSP y/o proveedor la información estrictamente necesaria para tal fin.

6.6. Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo. El Usuario se obliga a cumplir la Ley 25.246, sus modificatorias y normativa complementaria (incluyendo resoluciones UIF aplicables), y reconoce que PayFenix y/o el PSP podrán solicitar información sobre el origen y licitud de los fondos, identificar operaciones inusuales, reportar a las autoridades competentes y/o bloquear operaciones cuando corresponda.

7. Mandato. Autorizaciones y representación para gestionar cobranzas

7.1. Mandato específico. En la medida necesaria para prestar los Servicios y/o para operar con el PSP y entidades participantes, el Usuario otorga a PayFenix un mandato específico para actuar por cuenta y orden del Usuario a los fines de:
(a) crear Órdenes de Venta/Deuda y gestionar su ciclo de vida;
(b) generar Links de Pago/QR/cupones asociados;
(c) cursar instrucciones al PSP para procesar cobros y, cuando corresponda, liquidar y transferir fondos hacia la Cuenta designada por el Usuario;
(d) recibir notificaciones de estado y confirmaciones de pago, conciliar y reflejar información en la Plataforma;
(e) gestionar, cuando corresponda, devoluciones, anulaciones, reversiones y contracargos conforme Sección 11; y
(f) cobrar, retener y/o compensar comisiones, cargos, impuestos y/o retenciones aplicables conforme Sección 9.

7.2. Alcance y vigencia del mandato. El mandato se limita a las facultades necesarias para la prestación de los Servicios y se mantiene vigente mientras el Usuario utilice los Servicios, sin perjuicio de las obligaciones que sobrevivan (p. ej., contracargos, devoluciones, ajustes e impuestos). En la medida permitida por la ley, el Usuario acepta que dicho mandato sea irrevocable durante la vigencia de la relación y mientras existan obligaciones pendientes vinculadas a operaciones procesadas.

7.3. Autorización de débito/compensación. El Usuario autoriza a PayFenix y/o al PSP, según corresponda, a debitar, retener y/o compensar de los montos a liquidar y/o de fondos disponibles:
(a) comisiones y cargos por Servicios;
(b) cargos del PSP, del medio de pago y/o de entidades participantes;
(c) impuestos, retenciones y/o percepciones aplicables;
(d) montos vinculados a contracargos, devoluciones, anulaciones o ajustes; y/o
(e) penalidades por incumplimiento o daños causados por el Usuario, en la medida permitida por la ley.

7.4. Cuenta de destino. El Usuario declara y garantiza que la Cuenta Bancaria/CBU/CVU informada para recibir fondos:
(a) es de su titularidad (o de la persona jurídica representada),
(b) se encuentra operativa y habilitada, y
(c) ha sido informada de forma exacta.
PayFenix podrá exigir documentación que acredite la titularidad y podrá rechazar cuentas de terceros, cuentas inactivas o inconsistentes.

7.5. Limitaciones. PayFenix no asume obligaciones fiduciarias ni de custodia de fondos. Los fondos que eventualmente se canalicen mediante cuentas operativas se administran bajo los términos del mandato y de los acuerdos con el PSP, y se liquidarán al Usuario conforme los plazos operativos y de seguridad aplicables.

7.6. Responsabilidad por operaciones. El Usuario reconoce que PayFenix podrá considerar válidas las instrucciones cursadas desde su Cuenta y/o por sus usuarios autorizados, y que el Usuario será responsable por las operaciones realizadas en su nombre.

8. Operatoria de cobro: eventos, links, QR, cupones y notificaciones

8.1. Creación de Eventos de Cobro. El Usuario podrá configurar Eventos de Cobro indicando, entre otros:
(a) nombre del Pagador,
(b) teléfono del Pagador (recomendado en formato internacional E.164 cuando se utilicen mensajes),
(c) monto y moneda (por defecto ARS),
(d) fecha y hora de cobro, y
(e) periodicidad o recurrencia (si aplica).
La Plataforma podrá ofrecer la posibilidad de editar o cancelar Ocurrencias específicas (overrides), reprogramar fechas y/o modificar montos.

8.2. Generación de Links/QR/cupones. PayFenix podrá generar Links de Pago/QR/cupones asociados a cada Ocurrencia. Los Links/QR/cupones:
(a) pueden tener vigencia limitada y expirar,
(b) pueden quedar inhabilitados tras el pago o por razones de seguridad,
(c) pueden estar sujetos a límites de monto, frecuencia o cantidad de intentos.
PayFenix no garantiza que todo Pagador pueda acceder a todo medio de pago; ello depende del PSP y del medio utilizado.

8.3. Envío de notificaciones y recordatorios. PayFenix podrá enviar al Pagador, en nombre del Usuario, mensajes de cobro, recordatorios y confirmaciones por canales habilitados (p. ej., WhatsApp). El Usuario:
(a) garantiza que cuenta con consentimiento, base legal y/o habilitación para contactar al Pagador,
(b) es responsable por el contenido de los mensajes, y
(c) acepta que la entrega de mensajes depende de proveedores de mensajería, conectividad y políticas de plataforma (ver Sección 14 y Anexo VI).
PayFenix puede registrar evidencias de envío/entrega por motivos operativos y de auditoría.

8.4. Exactitud de datos. El Usuario es responsable por cargar correctamente el nombre, teléfono, monto y concepto. PayFenix no responde por cobros fallidos o erróneos derivados de datos incorrectos.

8.5. Restricciones operativas. PayFenix podrá establecer límites (por ejemplo, cantidad de Eventos, montos máximos, frecuencia de mensajes, etc.) por motivos de seguridad, prevención de fraude, cumplimiento regulatorio, calidad del servicio y/o requerimientos del PSP.

8.6. Integridad y trazabilidad. PayFenix podrá asignar identificadores únicos a Eventos, Ocurrencias y transacciones, y utilizar mecanismos de idempotencia para evitar duplicados. El Usuario reconoce que la Plataforma puede conservar logs técnicos para auditoría y resolución de incidencias.

9. Condiciones económicas: comisiones, cargos, impuestos y facturación

9.1. Principio general. PayFenix podrá cobrar al Usuario por el uso de los Servicios mediante:
(a) comisión por transacción cobrada (“Comisión por Operación”),
(b) cargos por funcionalidades adicionales (p. ej., mensajería, verificación, reportes), y/o
(c) abonos o suscripciones, si fueran implementados.
Las condiciones vigentes (tarifario) se informarán en la Plataforma, en la documentación y/o en el Anexo I. En caso de contradicción, prevalecerá lo informado al momento de la operación.

9.2. Comisión por Operación. Salvo que se indique lo contrario, PayFenix aplicará una Comisión por Operación únicamente sobre cobranzas efectivamente acreditadas/confirmadas por el PSP. La Comisión puede variar según:
(a) medio de pago (transferencia, QR, débito, crédito u otros),
(b) plazos de acreditación,
(c) rubro/actividad del Usuario,
(d) riesgo/contracargos,
(e) volumen, y/o
(f) costos de terceros (PSP, mensajería, verificación, etc.).

9.3. Deducción automática. El Usuario acepta y autoriza que la Comisión y/o cargos se deduzcan automáticamente del monto cobrado (liquidación neta) y/o se debiten de su Saldo, o se facturen por separado según el modelo operativo.

9.4. Impuestos. Las comisiones y cargos se encuentran sujetos a los impuestos aplicables (por ejemplo, IVA) y a retenciones/percepciones que correspondan según normativa fiscal. El Usuario reconoce que:
(a) PayFenix y/o el PSP podrán practicar retenciones/percepciones de impuestos conforme normativa vigente,
(b) la determinación de alícuotas puede requerir información fiscal del Usuario, y
(c) el Usuario es responsable por su situación fiscal y por el pago de sus tributos.
PayFenix podrá requerir constancias (AFIP/ARCA u organismos competentes) para aplicar el tratamiento fiscal correcto.

9.5. Facturación. PayFenix emitirá la factura o comprobante fiscal correspondiente por los Servicios prestados, de acuerdo con la normativa vigente. El Usuario se obliga a proporcionar sus datos fiscales (razón social, CUIT, domicilio fiscal, condición frente al IVA, etc.) y a mantenerlos actualizados.

9.6. Cambios de tarifas. PayFenix podrá modificar comisiones y cargos, informándolo con antelación razonable por la Plataforma, correo electrónico u otros medios. Las modificaciones regirán para operaciones futuras. Las operaciones ya procesadas se liquidarán con la tarifa informada al momento de su realización.

9.7. Prohibición de recargos al Pagador. Salvo que la normativa aplicable permita expresamente lo contrario, el Usuario se compromete a no aplicar cargos adicionales al Pagador por el solo hecho de utilizar un medio de pago o pagar mediante PayFenix/PSP, ni establecer montos mínimos discriminatorios, cuando ello se encuentre prohibido por reglas del PSP, de marcas o de Transferencias 3.0.

10. Liquidación y disposición de fondos

10.1. Acreditación y liquidación. La confirmación de pago y la disponibilidad de fondos dependen del PSP, del medio de pago y de las reglas del ecosistema (bancos, billeteras, procesadoras, marcas). PayFenix mostrará en la Plataforma estados y saldos de forma referencial conforme la información que reciba.

10.2. Plazos. Los plazos de acreditación y liquidación pueden variar. A modo meramente referencial:
(a) pagos por transferencia/QR pueden acreditarse en plazos cortos,
(b) pagos con tarjeta de débito/crédito pueden tener plazos mayores,
(c) pueden existir plazos adicionales por contracargos, verificación o reservas.
PayFenix podrá establecer un plazo operativo adicional para procesar la transferencia al Usuario. Por ejemplo, PayFenix puede transferir al Usuario dentro de las 48 (cuarenta y ocho) horas posteriores a la confirmación del pago, sujeto a disponibilidad efectiva de fondos, validaciones de riesgo y días hábiles.

10.3. Cuenta recaudadora / dispersión. Según el modelo operativo, los fondos cobrados podrán acreditarse inicialmente en una cuenta recaudadora asociada a PayFenix en el PSP y, luego, ser transferidos a la Cuenta del Usuario. El Usuario reconoce y acepta que, mientras los fondos se encuentren en tránsito o sujetos a plazos de acreditación, pueden no estar disponibles para transferencia inmediata.

10.4. Retenciones, reservas y bloqueos. PayFenix y/o el PSP podrán:
(a) retener fondos, establecer reservas o demorar liquidaciones por motivos de riesgo, contracargos, fraude, cumplimiento normativo o requerimientos de autoridades;
(b) solicitar documentación adicional y/o aclaraciones sobre operaciones;
(c) suspender liquidaciones hasta completar verificaciones.
El Usuario acepta que dichas medidas pueden aplicarse sin necesidad de autorización adicional.

10.5. Saldos negativos. Si por contracargos, devoluciones, ajustes o deducciones el Usuario resultare con saldo insuficiente, PayFenix podrá:
(a) compensar con cobros futuros,
(b) debitar la diferencia del saldo disponible, o
(c) reclamar el pago por los medios disponibles, incluyendo vía extrajudicial o judicial.
El Usuario se obliga a reintegrar cualquier saldo negativo dentro del plazo que PayFenix indique.

10.6. Informes y conciliación. El Usuario acepta que:
(a) los reportes, estados y saldos provistos por PayFenix pueden estar sujetos a actualizaciones, conciliaciones o correcciones,
(b) la información del PSP y de las entidades participantes prevalece para determinar el estado final de una transacción, y
(c) PayFenix podrá requerir plazos razonables para investigar incidencias.

10.7. Errores. En caso de errores operativos (por ejemplo, duplicación de cobros, acreditaciones erróneas, fallas de conciliación), PayFenix podrá corregirlos y realizar los débitos/créditos necesarios. El Usuario se obliga a colaborar y a no obstaculizar la regularización.

11. Contracargos, reversiones, devoluciones y disputas

11.1. Concepto. Un contracargo (“chargeback”) es el débito que puede aplicarse sobre una operación previamente acreditada, originado por un desconocimiento del Pagador, una disputa ante el emisor del medio de pago, o una reversión ordenada por el PSP, procesadoras o marcas de tarjeta.

11.2. Responsabilidad del Usuario. El Usuario reconoce que:
(a) los contracargos y disputas son inherentes al sistema de pagos,
(b) el Usuario es el único responsable frente al Pagador por el bien/servicio, y
(c) deberá afrontar contracargos, devoluciones o reversiones cuando correspondan.
PayFenix no garantiza la ausencia de contracargos y no asume el rol de garante del Usuario.

11.3. Evidencias y plazos. Ante una disputa o contracargo, PayFenix y/o el PSP podrán solicitar al Usuario documentación de respaldo (por ejemplo, comprobantes, conversaciones, evidencia de entrega/prestación, políticas de devolución, aceptación del Pagador, etc.). El Usuario deberá responder dentro del plazo indicado. La falta de respuesta podrá implicar pérdida automática de la disputa y reversión del pago.

11.4. Débitos y compensación. El Usuario autoriza que PayFenix y/o el PSP debiten o compensen el monto del contracargo, más costos asociados (incluyendo cargos administrativos o de marcas), de:
(a) fondos a liquidar,
(b) saldo disponible, y/o
(c) cobros futuros.

11.5. Devoluciones (refunds). El Usuario podrá solicitar devoluciones totales o parciales cuando la funcionalidad esté disponible. La posibilidad de devolución y su plazo dependerán del medio de pago, PSP y reglas de la industria. PayFenix podrá cobrar cargos por gestión de devoluciones o trasladar cargos del PSP.

11.6. Reembolsos por error del Usuario. Si el Usuario envía un link con monto erróneo, cobra indebidamente o incurre en prácticas engañosas, deberá asumir el costo de la devolución y cualquier daño ocasionado, manteniendo indemne a PayFenix.

11.7. Disputas Pagador–Usuario. Toda controversia sobre el bien/servicio (calidad, entrega, garantía, cancelación) deberá ser resuelta directamente entre Pagador y Usuario. PayFenix podrá, a su criterio, colaborar facilitando información técnica del pago, sin asumir responsabilidad por la relación subyacente.

11.8. Medidas antifraude. PayFenix podrá implementar medidas antifraude (scoring, verificación adicional, demoras) y rechazar operaciones cuando identifique riesgo, sin responsabilidad.

12. Obligaciones del Usuario (Comercio) y buenas prácticas

El Usuario se obliga a:

12.1. Cumplir la normativa aplicable. Cumplir todas las leyes, regulaciones y disposiciones aplicables a su actividad y al uso de la Plataforma, incluyendo (sin limitación) normativa fiscal, defensa del consumidor, protección de datos personales, prevención de lavado de activos, propiedad intelectual y normativa específica de su rubro (salud, educación, transporte, turismo, etc.).

12.2. Proveer información veraz. Mantener información exacta, completa y actualizada (KYC, datos fiscales, cuenta bancaria, actividad, domicilio, etc.), y brindar documentación cuando sea requerida.

12.3. Usar la Plataforma para cobros legítimos. Utilizar PayFenix únicamente para cobrar por bienes/servicios lícitos, propios y debidamente prestados/entregados, y abstenerse de Actividades Prohibidas (Sección 15 y Anexo II).

12.4. Atención al cliente y comprobantes. Atender consultas y reclamos de Pagadores y emitir comprobantes/facturas según corresponda. Conservar comprobantes de operaciones y documentación de respaldo por el plazo mínimo de 2 (dos) años o el mayor plazo que exija la normativa aplicable.

12.5. Política de devoluciones. Informar a los Pagadores, antes del cobro, las condiciones de devolución/cancelación/reembolso cuando corresponda, y cumplirlas.

12.6. Consentimientos para comunicaciones. Contar con autorización y base legal para contactar a Pagadores por WhatsApp/SMS/email, y permitir mecanismos razonables de baja/opt-out cuando corresponda (Anexo VI).

12.7. Seguridad. Proteger Credenciales, implementar controles internos, y notificar inmediatamente a PayFenix ante incidentes de seguridad.

12.8. No suplantación. No suplantar identidad de terceros, no utilizar datos de terceros sin autorización, ni inducir a error al Pagador respecto del destinatario del pago.

12.9. Contenido y mensajes. Asegurar que el Contenido y mensajes enviados sean lícitos, no infrinjan derechos de terceros, no constituyan spam, phishing, hostigamiento o fraude.

12.10. Cooperación. Cooperar con PayFenix y/o el PSP en investigaciones por fraude, contracargos, requerimientos regulatorios o incidentes, y brindar información dentro de plazos razonables.

13. Condiciones aplicables a Pagadores (Clientes Finales)

13.1. Alcance. Las presentes condiciones aplican a Pagadores en la medida que utilicen Links/QR/cupones generados por PayFenix para efectuar pagos a favor de un Usuario.

13.2. PayFenix no es el vendedor del bien/servicio. PayFenix no es parte del contrato entre el Pagador y el Usuario. El Pagador reconoce que:
(a) el bien/servicio es provisto exclusivamente por el Usuario,
(b) PayFenix no garantiza la calidad, entrega, idoneidad, seguridad o legalidad del bien/servicio,
(c) los reclamos sobre el bien/servicio deberán dirigirse al Usuario.

13.3. Revisión previa al pago. El Pagador debe revisar, antes de confirmar el pago:
(a) el nombre/identificación del beneficiario o Usuario,
(b) el monto, moneda y concepto, y
(c) el medio de pago seleccionado.
Una vez confirmado el pago, pueden aplicarse reglas de irreversibilidad y/o plazos para devoluciones según el medio de pago y PSP.

13.4. Medios de pago y aprobación. La aprobación/rechazo del pago depende del medio elegido (banco, billetera, emisor de tarjeta) y del PSP. PayFenix no controla dichas decisiones.

13.5. Devoluciones y reclamos. Las devoluciones deberán gestionarse con el Usuario. PayFenix podrá facilitar al Pagador información técnica del pago (p. ej., identificador de transacción) para canalizar el reclamo, sin asumir obligación de reembolso.

13.6. Seguridad. El Pagador se compromete a no compartir con terceros códigos, claves, OTP u otra información sensible. PayFenix nunca solicitará al Pagador claves bancarias o contraseñas de homebanking.

13.7. Conducta. El Pagador se obliga a no utilizar la Plataforma para fines ilícitos, fraude, abuso o interferencia técnica.

14. Política de comunicaciones (WhatsApp/SMS/email) y contenidos

14.1. Canales. PayFenix podrá enviar comunicaciones vinculadas a los Servicios por distintos canales, tales como:
(a) notificaciones in-app,
(b) correo electrónico,
(c) WhatsApp,
(d) SMS, o
(e) otros canales que PayFenix habilite.
Algunas comunicaciones son transaccionales (por ejemplo, confirmación de pago, recordatorios) y otras pueden ser informativas (por ejemplo, cambios de términos).

14.2. Responsabilidad del Usuario por mensajería a Pagadores. Cuando el Usuario utilice PayFenix para contactar Pagadores, el Usuario:
(a) declara que posee una base legal válida y/o consentimiento del Pagador para enviarle comunicaciones,
(b) garantiza que el número o contacto pertenece al Pagador y fue provisto legítimamente,
(c) se obliga a respetar políticas de mensajería aplicables (por ejemplo, políticas de WhatsApp, del proveedor de mensajería y/o de telecomunicaciones),
(d) no enviará spam, comunicaciones masivas no solicitadas, ni contenidos engañosos, fraudulentos, hostiles o discriminatorios.

14.3. Contenidos prohibidos en mensajes. Sin perjuicio del Anexo II, el Usuario no podrá enviar, ni inducir a PayFenix a enviar:
(a) contenido ilegal, difamatorio, amenazante o que incite al odio o violencia,
(b) contenido que viole derechos de propiedad intelectual o privacidad,
(c) phishing, suplantación, captación de credenciales, malware o enlaces maliciosos,
(d) contenido sexual explícito o explotación de menores,
(e) información financiera sensible de Pagadores (por ejemplo, claves, contraseñas, números completos de tarjeta, CVV), salvo que la normativa y el PSP lo permitan y con medidas de seguridad adecuadas.

14.4. Entrega y restricciones. La entrega de mensajes puede fallar, demorarse o ser bloqueada por:
(a) políticas del canal (por ejemplo, WhatsApp),
(b) configuraciones del dispositivo del Pagador,
(c) conectividad,
(d) filtros anti-spam, o
(e) restricciones del proveedor.
PayFenix no garantiza entrega efectiva y no asume responsabilidad por pérdidas derivadas de fallas del canal.

14.5. Costos de mensajería. Algunos canales pueden tener costos por mensaje y/o por sesión. PayFenix podrá trasladar dichos costos al Usuario o incluirlos en su tarifario.

14.6. Suspensión de mensajería. PayFenix podrá limitar o suspender el envío de mensajes cuando detecte abuso, riesgo reputacional, incumplimiento de políticas, quejas de Pagadores, o requerimientos de terceros/proveedores.

15. Actividades prohibidas y rubros restringidos

15.1. Principio. El Usuario declara que las actividades y cobros que gestione a través de PayFenix son lícitos, no infringen leyes aplicables ni políticas del PSP, y no se vinculan con lavado de activos, financiamiento del terrorismo, fraude u otras prácticas ilegales.

15.2. Actividades Prohibidas. Se consideran Actividades Prohibidas, sin limitación:
(a) la venta, comercialización o facilitación de bienes/servicios ilegales o regulados sin autorización,
(b) la utilización de PayFenix para recibir fondos de terceros sin causa lícita o sin soporte comercial real,
(c) esquemas piramidales, Ponzi, fraudes, estafas o engaños,
(d) suplantación de identidad, phishing o manipulación de Pagadores,
(e) cualquier actividad incluida en el Anexo II.

15.3. Rubros restringidos. Algunos rubros pueden requerir aprobación previa, documentación adicional, límites especiales o pueden ser directamente rechazados por el PSP (por ejemplo, juegos de azar, servicios financieros, criptoactivos, adultos, etc.). PayFenix podrá solicitar información adicional y/o denegar el servicio.

15.4. Consecuencias. Ante incumplimiento (real o sospechado), PayFenix podrá, sin perjuicio de otras acciones:
(a) suspender o cancelar la Cuenta,
(b) retener fondos y/o diferir liquidaciones,
(c) reportar a autoridades competentes y/o al PSP,
(d) rescindir la relación, y
(e) reclamar daños y perjuicios.

16. Propiedad intelectual. Licencias. Marcas

16.1. Titularidad. La Plataforma, su software, interfaces, documentación, bases de datos, diseños, marcas, logos, nombre comercial, know-how y demás derechos de propiedad intelectual son propiedad de PayFenix o de sus licenciantes y se encuentran protegidos por la Ley 11.723, tratados internacionales y normativa aplicable.

16.2. Licencia de uso. Sujeto al cumplimiento de estos Términos, PayFenix otorga al Usuario una licencia limitada, revocable, no exclusiva, intransferible y no sublicenciable para acceder y utilizar la Plataforma únicamente para fines internos y legítimos vinculados a su actividad comercial.

16.3. Restricciones. El Usuario no podrá:
(a) copiar, modificar, descompilar, realizar ingeniería inversa o crear obras derivadas de la Plataforma, salvo autorización expresa,
(b) eludir medidas de seguridad o acceder sin autorización,
(c) utilizar la Plataforma para desarrollar un producto competidor o replicar funcionalidades,
(d) remover avisos de propiedad o marcas.

16.4. Marcas del Usuario. El Usuario otorga a PayFenix una licencia no exclusiva para utilizar sus marcas, nombre comercial y/o identificadores únicamente para: (i) identificarlo en la Plataforma, (ii) mostrarlo al Pagador como beneficiario del cobro, (iii) realizar acciones de marketing conjuntas o casos de éxito, cuando exista autorización previa, y (iv) cumplir requerimientos del PSP.

16.5. Feedback. Si el Usuario provee sugerencias o feedback, PayFenix podrá utilizarlos sin obligación de compensación, sin perjuicio de la confidencialidad que corresponda.

17. Confidencialidad

17.1. Información Confidencial. Se entiende por “Información Confidencial” toda información no pública intercambiada entre PayFenix y el Usuario en relación con los Servicios, incluyendo información técnica, comercial, de seguridad, documentación, precios negociados, y datos transaccionales, salvo que:
(a) sea de dominio público sin infracción,
(b) sea conocida previamente por la parte receptora de manera lícita,
(c) sea obtenida lícitamente de un tercero sin obligación de confidencialidad, o
(d) deba ser revelada por obligación legal o requerimiento de autoridad competente.

17.2. Obligaciones. La parte receptora se obliga a:
(a) utilizar la Información Confidencial únicamente para los fines del contrato,
(b) no divulgarla a terceros salvo necesidad operativa y bajo obligación de confidencialidad equivalente,
(c) protegerla con medidas razonables de seguridad.

17.3. Excepciones por requerimientos. La revelación requerida por ley, autoridad administrativa o judicial, o por requerimientos del PSP, no constituirá incumplimiento, siempre que se limite al alcance requerido, salvo prohibición legal de notificar.

17.4. Vigencia. Las obligaciones de confidencialidad se mantendrán durante la vigencia de la relación y por 5 (cinco) años posteriores, o por el mayor plazo que exija la normativa aplicable.

18. Datos personales y privacidad

18.1. Tratamiento de Datos Personales. PayFenix tratará Datos Personales de Usuarios y Pagadores conforme:
(a) la Ley 25.326 (Protección de Datos Personales), su decreto reglamentario y normas complementarias,
(b) principios de seguridad y confidencialidad, y
(c) lo establecido en el Anexo III (Política de Privacidad) y, cuando corresponda, en el Anexo IV (Acuerdo de Procesamiento de Datos Personales para Usuarios).

18.2. Roles. Según el tipo de dato y el servicio:
(a) PayFenix puede actuar como “Responsable” respecto de datos del Usuario (cuenta, soporte, facturación, seguridad),
(b) y puede actuar como “Encargado” respecto de ciertos datos de Pagadores que el Usuario incorpora para gestionar cobranzas (por ejemplo, nombre y teléfono), en cuyo caso el Usuario es “Responsable” y PayFenix “Encargado”, conforme el Anexo IV.

18.3. Consentimiento y base legal. El Usuario garantiza que cuenta con base legal y/o consentimiento para:
(a) cargar datos de Pagadores en la Plataforma,
(b) solicitar cobros y enviar comunicaciones, y
(c) instruir a PayFenix/PSP el tratamiento de datos para procesar pagos.
El Usuario mantendrá indemne a PayFenix ante reclamos derivados de falta de base legal o infracciones.

18.4. Derechos. Los titulares de datos podrán ejercer derechos de acceso, rectificación y supresión conforme la Ley 25.326, según se indica en el Anexo III.

18.5. Incidentes. PayFenix implementará medidas razonables de seguridad. Sin perjuicio de ello, el Usuario reconoce que ningún sistema es infalible. En caso de incidente de seguridad relevante, PayFenix podrá notificar conforme el Anexo III y/o Anexo V.

19. Seguridad de la información

19.1. Medidas de seguridad. PayFenix implementa medidas técnicas y organizativas razonables para proteger la información y la continuidad operativa (por ejemplo, cifrado en tránsito, controles de acceso, registros de auditoría, segregación de entornos, políticas de mínimo privilegio).

19.2. Responsabilidad compartida. La seguridad es una responsabilidad compartida. El Usuario debe:
(a) mantener dispositivos y sistemas actualizados,
(b) utilizar contraseñas robustas y autenticación multifactor si está disponible,
(c) controlar accesos de su personal,
(d) no compartir Credenciales,
(e) verificar identidad de Pagadores cuando su operatoria lo requiera.

19.3. Notificación de incidentes. El Usuario se obliga a notificar sin demora a PayFenix cualquier incidente de seguridad relacionado con su Cuenta o con cobros gestionados mediante PayFenix.

19.4. Referencia. Las pautas adicionales se encuentran en el Anexo V (Política de Seguridad de la Información).

20. Integraciones y servicios de terceros

20.1. PSP y servicios bancarios. El procesamiento de pagos, liquidaciones, reversiones y/o cuentas de pago puede ser provisto por un PSP y/o entidades bancarias. Tales entidades:
(a) aplican sus propios términos, políticas y aranceles,
(b) pueden modificar sus servicios o interrumpirlos por razones técnicas o normativas,
(c) pueden requerir verificación adicional, retener fondos o suspender operaciones.

20.2. API y dependencias. Algunas funcionalidades dependen de APIs de terceros. PayFenix no garantiza disponibilidad continua de dichas APIs.

20.3. Cumplimiento de políticas de terceros. El Usuario se obliga a cumplir las políticas aplicables de terceros en la medida que utilice funcionalidades integradas (por ejemplo, políticas de WhatsApp Business, políticas de proveedores de mensajería, y políticas antifraude/actividad del PSP). El incumplimiento podrá implicar suspensión o cancelación de la Cuenta.

20.4. Subprocesadores. PayFenix podrá utilizar subcontratistas o subprocesadores para prestar los Servicios (por ejemplo, infraestructura cloud, mensajería, verificación). La lista y categorías se describen en el Anexo III/IV.

20.5. Enlaces y sitios de terceros. La Plataforma puede contener enlaces a sitios de terceros. PayFenix no controla ni asume responsabilidad por dichos sitios.

21. Suspensión, limitaciones, cierres y terminación

21.1. Facultades de PayFenix. PayFenix podrá, a su exclusivo criterio y sin responsabilidad (salvo por disposición legal), limitar, suspender o cancelar la Cuenta y/o el acceso a los Servicios cuando:
(a) exista incumplimiento de estos Términos o del Anexo II,
(b) se detecten indicios de fraude, riesgo o uso no autorizado,
(c) el Usuario no complete verificaciones o no provea información requerida,
(d) se reciban quejas reiteradas o se registren contracargos excesivos,
(e) lo requiera el PSP, un proveedor de mensajería o una autoridad competente,
(f) sea necesario para mantenimiento o seguridad.

21.2. Retención de fondos y documentación. En caso de suspensión/cierre, PayFenix podrá:
(a) retener fondos y/o diferir liquidaciones hasta completar investigaciones o cumplir requerimientos legales,
(b) solicitar información adicional,
(c) mantener registros por plazos legales.

21.3. Cierre por el Usuario. El Usuario podrá solicitar el cierre de su Cuenta por los canales habilitados. El cierre:
(a) no exime obligaciones pendientes (comisiones, contracargos, impuestos, devoluciones),
(b) puede requerir completar procesos de verificación y/o regularización de saldos,
(c) puede implicar la conservación de información por obligaciones legales.

21.4. Supervivencia. Las cláusulas de comisiones adeudadas, contracargos, indemnidad, limitación de responsabilidad, confidencialidad, datos personales, ley aplicable y cualquier otra por su naturaleza subsista, continuarán vigentes tras la terminación.

22. Garantías. Exclusiones

22.1. Prestación “tal cual”. En la medida permitida por la ley, los Servicios se brindan “tal cual” (“as is”) y “según disponibilidad”. PayFenix no otorga garantías de:
(a) disponibilidad ininterrumpida,
(b) ausencia total de errores,
(c) resultados comerciales específicos (por ejemplo, aumento de cobranzas),
(d) compatibilidad con todos los dispositivos o sistemas,
(e) aceptación de pagos por todos los medios en todo momento.

22.2. Exclusiones. PayFenix no será responsable por:
(a) decisiones del PSP, bancos, billeteras, marcas y/o procesadoras (rechazos, demoras, retenciones),
(b) fallas de internet, telecomunicaciones o dispositivos del Usuario/Pagador,
(c) la relación comercial Usuario–Pagador (calidad, entrega, garantías, reclamos),
(d) pérdidas derivadas de fraude cuando el Usuario incumpla medidas razonables de seguridad,
(e) daños indirectos, lucro cesante, pérdida de chance o pérdida de datos, en la medida permitida por la ley.

22.3. Cumplimiento. El Usuario es responsable de evaluar si el Servicio se adecua a su actividad y de cumplir normativa aplicable. PayFenix no brinda asesoramiento legal, contable o fiscal.

23. Limitación de responsabilidad

23.1. Límite general. En la medida máxima permitida por la ley, la responsabilidad total agregada de PayFenix frente al Usuario por cualquier reclamo derivado de estos Términos o de los Servicios (contractual, extracontractual, objetiva o de cualquier naturaleza) estará limitada al menor de:
(a) el total de comisiones efectivamente percibidas por PayFenix del Usuario en los 12 (doce) meses anteriores al hecho generador, o
(b) el equivalente a ARS $250.000.

23.2. Exclusión de daños indirectos. En la medida máxima permitida por la ley, PayFenix no será responsable por daños indirectos, especiales, incidentales, punitivos, ejemplares o consecuenciales, ni por lucro cesante, pérdida de ingresos, pérdida de datos o pérdida de reputación, incluso si hubiera sido advertido de la posibilidad de tales daños.

23.3. Excepciones legales. Nada en estos Términos pretende excluir o limitar responsabilidad por dolo, culpa grave o supuestos en los que la ley prohíba limitar responsabilidad. En caso de tratarse de Pagadores que sean consumidores, podrán aplicar derechos y garantías irrenunciables conforme Ley 24.240.

24. Indemnidad

24.1. El Usuario se obliga a mantener indemne y a indemnizar a PayFenix, sus directores, empleados, proveedores y afiliadas, ante cualquier reclamo, demanda, sanción, multa, daño, pérdida, costo o gasto (incluyendo honorarios legales) que surja de o se relacione con:
(a) la actividad del Usuario y/o la prestación de bienes/servicios a Pagadores,
(b) el incumplimiento de estos Términos o del Anexo II,
(c) infracción de leyes o derechos de terceros (incluyendo propiedad intelectual y protección de datos),
(d) mensajes enviados sin consentimiento o en violación de políticas de mensajería,
(e) fraude, contracargos excesivos o prácticas engañosas,
(f) información falsa o incompleta provista por el Usuario.

24.2. PayFenix notificará al Usuario sobre reclamos cubiertos por esta indemnidad cuando sea razonablemente posible y permitirá una cooperación razonable para la defensa, sin perjuicio del derecho de PayFenix a asumir la defensa cuando exista conflicto de intereses.

25. Fuerza mayor

PayFenix no será responsable por incumplimientos o demoras causadas por hechos fuera de su control razonable, incluyendo (sin limitación): fallas de energía, internet o telecomunicaciones, actos de gobierno, cambios regulatorios, guerras, disturbios, desastres naturales, huelgas, pandemias, fallas de proveedores críticos, interrupciones del PSP, cámaras compensadoras, procesadoras o marcas de tarjeta. PayFenix realizará esfuerzos razonables para mitigar el impacto y reanudar el servicio.

26. Notificaciones y comunicaciones

26.1. Canales. PayFenix podrá enviar notificaciones y comunicaciones al Usuario por:
(a) correo electrónico declarado,
(b) notificaciones in-app,
(c) WhatsApp u otros canales, cuando el Usuario los habilite.

26.2. Validez. El Usuario acepta que dichas notificaciones constituyen medio válido de comunicación. Es responsabilidad del Usuario mantener actualizados sus datos de contacto y revisar periódicamente sus comunicaciones.

26.3. Domicilio. A efectos legales, el domicilio de PayFenix es el indicado en la carátula de estos Términos. El Usuario constituye domicilio en el informado al registrarse, donde serán válidas todas las notificaciones, salvo que comunique cambio conforme estos Términos.

26.4. Comunicaciones del Usuario. El Usuario podrá comunicarse con PayFenix a través de los canales de soporte indicados en la Plataforma. Para notificaciones legales, deberá utilizar el correo/medio fehaciente indicado por PayFenix.

27. Ley aplicable y jurisdicción

27.1. Ley aplicable. Estos Términos se regirán e interpretarán conforme las leyes de la República Argentina.

27.2. Jurisdicción. Para controversias entre PayFenix y Usuarios (Comercios) que no revistan relación de consumo, las partes se someten a la jurisdicción de los Tribunales Ordinarios en lo Comercial con asiento en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, con renuncia a cualquier otro fuero o jurisdicción.

27.3. Relación de consumo. Si el reclamante fuese un consumidor en los términos de la Ley 24.240, podrán aplicarse las normas de competencia y procedimientos que correspondan, sin perjuicio de instancias administrativas de defensa del consumidor.

27.4. Resolución informal. Antes de iniciar acciones judiciales, las partes procurarán resolver la controversia de buena fe mediante canales de soporte y/o negociación directa durante un plazo razonable.

Anexo I – Tarifario, impuestos y plazos de acreditación (referencial)

Este Anexo describe, de manera referencial, cómo se componen las tarifas y plazos de acreditación. El tarifario vigente y aplicable se informa en la Plataforma y puede variar por acuerdos comerciales, rubro, volumen, medio de pago y costos de terceros. En caso de divergencia, prevalecerá el tarifario vigente publicado y/o informado al momento de la operación.

A.1. Composición típica de la Comisión por Operación
La comisión total que se descuenta de una cobranza puede estar compuesta por:
(i) Arancel del PSP / medio de pago (procesamiento, adquirencia, redes),
(ii) Tarifa de servicio PayFenix (uso de Plataforma, orquestación, soporte),
(iii) Costos de mensajería/terceros (si aplica), y
(iv) Impuestos aplicables (por ejemplo, IVA).

A.2. 
• Transferencia / QR: [●]% + IVA
• Tarjeta de débito: [●]% + IVA
• Tarjeta de crédito: [●]% + IVA
• Mensajería (WhatsApp/SMS): [●] por mensaje / sesión (o incluido)
• Gestión de devoluciones/contracargos: [●] (si aplica)

A.3. Retenciones y percepciones impositivas
Según normativa vigente y la situación fiscal del Usuario, el PSP y/o PayFenix podrán practicar retenciones y/o percepciones (por ejemplo, IVA, IIBB, Ganancias u otros). Los comprobantes de retención, cuando existan, podrán ser puestos a disposición por PayFenix y/o por el PSP.

A.4. Plazos referenciales de acreditación según medio de pago (SUJETOS A CAMBIO)
Los plazos pueden variar según el PSP, el medio de pago, feriados y verificaciones. A modo referencial:
• Pagos con Transferencias (PCT/Transferencias 3.0): desde acreditación inmediata hasta 1 (un) día hábil.
• Recaudación por transferencia: hasta 1 (un) día hábil desde la confirmación/procesamiento.
• Tarjeta de débito: hasta 2 (dos) días hábiles desde el procesamiento.
• Tarjeta de crédito: hasta 18 (dieciocho) días hábiles desde el procesamiento.

A.5. Transferencia al Usuario
PayFenix podrá iniciar la transferencia al Usuario dentro de las 48 (cuarenta y ocho) horas de que los fondos se encuentren efectivamente disponibles para liquidación, sujeto a validaciones de seguridad y cumplimiento.

Anexo II – Política de Actividades Prohibidas y Rubros Restringidos

B.1. Finalidad
Esta Política establece actividades, bienes y servicios cuyo cobro está prohibido o restringido mediante PayFenix. La lista no es exhaustiva. PayFenix podrá actualizarla y/o rechazar actividades no listadas cuando exista riesgo legal, regulatorio, reputacional o contractual (por ejemplo, por políticas del PSP, marcas de tarjeta o mensajería).

B.2. Actividades Prohibidas

  • Bienes o servicios ilegales conforme normativa Argentina o aplicable.
  • Estafas, fraudes, engaños, phishing, suplantación de identidad o manipulación de Pagadores.
  • Esquemas piramidales, Ponzi, inversiones de rentabilidad garantizada o similares.
  • Venta o facilitación de drogas, estupefacientes, sustancias controladas, precursores, sustancias psicoactivas, y accesorios destinados principalmente a su consumo.
  • Armas de fuego, municiones, explosivos, pirotecnia, armas blancas prohibidas, accesorios regulados y/o cualquier arma o componente sujeto a control legal, salvo autorización expresa y previa de PayFenix (y aceptación del PSP), que podrá denegarse sin expresión de causa.
  • Pornografía infantil, explotación sexual, trata de personas o cualquier contenido sexual con menores (tolerancia cero).
  • Servicios sexuales, prostitución, escorting, acompañantes, o contenidos sexualmente explícitos pagos, cuando contravenga políticas del PSP o normativa aplicable.
  • Comercialización de bienes robados, contrabando, o bienes cuya propiedad sea dudosa.
  • Productos falsificados, réplicas, imitaciones, infracción a marcas, patentes o derechos de autor; piratería de software, música, libros, cursos o contenidos digitales.
  • Venta o transferencia de datos personales de terceros sin base legal (bases de datos, listas de teléfonos, emails).
  • Documentación gubernamental falsa, servicios de falsificación, o venta de identificaciones, licencias, permisos, certificados u otros documentos apócrifos.
  • Servicios de hackeo, cracking, malware, botnets, ataques DDoS, herramientas de intrusión, o venta de vulnerabilidades con fines ilícitos.
  • Financiamiento del terrorismo, actividades sujetas a sanciones internacionales, y operaciones con sujetos listados o de alto riesgo sin aprobación.
  • Lavado de activos: operaciones sin sustancia económica, triangulaciones, simulaciones o cualquier práctica destinada a ocultar origen/destino de fondos.
  • Juegos de azar, apuestas, loterías, casinos, rifas o sorteos pagos, salvo que el Usuario acredite habilitación legal y PayFenix/PSP aprueben por escrito.
  • Servicios financieros regulados sin autorización: intermediación financiera, préstamos, factoring, captación de depósitos, inversiones colectivas, trading por cuenta de terceros, etc.
  • Intercambio/compra/venta de moneda (casa de cambio), remesas, transferencias internacionales, o servicios de dinero, salvo habilitación y aprobación previa.
  • Criptoactivos: exchanges, brokers, custodia, inversiones o recaudación de fondos en cripto, salvo aprobación previa y cumplimiento normativo.
  • Venta de medicamentos bajo receta, estupefacientes, anabólicos, sustancias controladas o productos sanitarios regulados, salvo habilitación y aprobación previa.
  • Comercialización de tabaco, cigarrillos, vapeadores o nicotina (incluye e-liquids), salvo aprobación previa.
  • Alcohol y bebidas alcohólicas, salvo aprobación previa y cumplimiento de normativa aplicable.
  • Especies protegidas, tráfico de fauna, productos de origen animal prohibidos, o comercio que viole normativa ambiental.
  • Actividades que impliquen discriminación, odio, violencia, acoso o incitación a delitos.
  • Recaudación para organizaciones ilícitas o sin identificación clara del beneficiario y destino de fondos.
  • Venta de títulos, entradas o tickets en violación de normativa o políticas (por ejemplo, reventa prohibida).

B.3. Rubros Restringidos (Pueden requerir aprobación previa, documentación adicional, límites o condiciones especiales)

  • Suscripciones y servicios recurrentes (membresías, gimnasios, clubes): puede requerirse política de cancelación y evidencia de consentimiento del Pagador.
  • Servicios digitales y contenidos descargables (software, cursos, streaming): puede requerirse evidencia de entrega y condiciones claras.
  • Agencias de viaje, turismo, pasajes, alojamientos: por riesgo de contracargos y cancelaciones.
  • Venta anticipada (preventa) y/o productos con entrega diferida: puede requerirse reserva o plazos especiales.
  • Organizaciones sin fines de lucro / donaciones: puede requerirse documentación de personería y destino de fondos.
  • Servicios de salud, estética, tratamientos: puede requerirse habilitación, matrícula o cumplimiento específico.
  • Educación y cursos: puede requerirse información sobre institución, condiciones de devolución y comprobantes.
  • Eventos y espectáculos: condiciones de cancelación y reembolso.
  • Marketplaces/intermediarios que cobran por terceros: requiere contratos y autorizaciones que acrediten la representación y el destino de fondos.

B.4. Evaluación y monitoreo
PayFenix y/o el PSP podrán evaluar, monitorear y auditar la actividad del Usuario. El Usuario se obliga a proporcionar información cuando se le solicite. PayFenix podrá clasificar al Usuario en categorías de riesgo y aplicar límites.

B.5. Consecuencias del incumplimiento
El incumplimiento (o sospecha razonable) de esta Política podrá dar lugar, sin limitación, a: suspensión de la Cuenta, retención de fondos, reversión de operaciones, rescisión, reporte a autoridades y/o acciones legales.

Anexo III – Política de Privacidad y Tratamiento de Datos Personales

C.1. Responsable del tratamiento
El Responsable del tratamiento de los Datos Personales es KIVRA S.R.L. (PayFenix), CUIT 30-71918313-8.

C.2. Alcance
Esta Política de Privacidad describe cómo PayFenix recopila, utiliza, almacena, comparte y protege Datos Personales de:
(a) Usuarios (Comercios) y sus representantes, y
(b) Pagadores que interactúan con Links/QR/cupones,
en el marco de la prestación de los Servicios.

C.3. Marco normativo
PayFenix tratará los Datos Personales conforme la Ley 25.326, su decreto reglamentario y normas complementarias. En caso de conflicto con normativas internacionales aplicables, PayFenix procurará aplicar estándares razonables de protección.

C.4. Datos que recopilamos
C.4.1. Datos de Usuarios
PayFenix puede recopilar y tratar:
• Datos identificatorios: nombre, apellido, DNI, CUIT/CUIL, fecha de nacimiento.
• Datos de contacto: correo electrónico, teléfono, domicilio.
• Datos comerciales y fiscales: razón social, actividad, condición impositiva, constancias, documentación societaria.
• Datos bancarios: CBU/CVU, entidad, alias, titularidad (según corresponda).
• Datos de verificación (KYC): imágenes de documentos, selfies, datos biométricos y/o validaciones provistas por proveedores de verificación.
• Datos transaccionales: montos, fechas, estados, identificadores, contracargos, devoluciones.
• Datos de uso: registros de acceso, logs, dispositivo, IP, cookies/identificadores, preferencias.

C.4.2. Datos de Pagadores
PayFenix puede tratar:
• Datos de contacto provistos por el Usuario: nombre y teléfono del Pagador, y eventualmente correo electrónico.
• Datos transaccionales: monto, fecha, estado, identificadores, medio de pago (en la medida en que el PSP los informe).
• Datos de comunicaciones: evidencia de envío/entrega de mensajes (por ejemplo, WhatsApp), sin acceder al contenido privado del Pagador más allá de lo necesario para el Servicio.
PayFenix no solicita ni almacena credenciales bancarias del Pagador. Los datos de tarjeta son procesados por el PSP y/o procesadoras conforme sus estándares (por ejemplo, PCI DSS), pudiendo PayFenix recibir únicamente información tokenizada o parcial, si existiera.

C.5. Finalidades del tratamiento
PayFenix trata Datos Personales para:
(a) Registrar y administrar Cuentas de Usuarios.
(b) Proveer y mejorar los Servicios (Eventos de Cobro, Links de Pago, notificaciones, reportes).
(c) Integrar y operar con el PSP para procesar cobros, conciliar y liquidar.
(d) Prevenir fraude, abuso y actividades prohibidas; gestionar riesgos.
(e) Cumplir obligaciones legales, regulatorias y requerimientos de autoridades y/o del PSP.
(f) Brindar soporte, atención al cliente y gestión de reclamos.
(g) Facturación, cobro de comisiones y gestión administrativa/contable.
(h) Enviar comunicaciones transaccionales (confirmaciones, recordatorios, alertas de seguridad).
(i) Enviar comunicaciones informativas y, cuando corresponda y exista consentimiento/base legal, comunicaciones comerciales.

C.6. Bases legales
Las bases legales pueden incluir:
• Ejecución de un contrato (prestación de Servicios al Usuario).
• Cumplimiento de obligaciones legales (por ejemplo, prevención de fraude y requerimientos del PSP).
• Consentimiento (por ejemplo, comunicaciones comerciales cuando aplique).
• Interés legítimo (seguridad, mejora del servicio), ponderado con derechos del titular.

C.7. Compartición de datos
PayFenix puede compartir Datos Personales con:
(a) Proveedores de Servicios de Pago (PSP) y entidades participantes para procesar pagos, gestionar contracargos y liquidaciones.
(b) Proveedores de mensajería (por ejemplo, WhatsApp Business API, SMS, email).
(c) Proveedores de verificación de identidad (KYC) y prevención de fraude.
(d) Proveedores de infraestructura tecnológica (hosting, almacenamiento, monitoreo).
(e) Asesores profesionales (legales, contables) bajo confidencialidad.
(f) Autoridades administrativas o judiciales cuando exista obligación o requerimiento.
PayFenix no vende Datos Personales.

C.8. Transferencias internacionales
Algunos proveedores pueden estar ubicados fuera de la República Argentina. En tales casos, PayFenix adoptará medidas razonables para asegurar un nivel adecuado de protección (por ejemplo, cláusulas contractuales, evaluaciones de seguridad y/o obtención de consentimiento cuando corresponda).

C.9. Plazos de conservación
PayFenix conservará Datos Personales:
(a) mientras dure la relación con el Usuario,
(b) por plazos adicionales necesarios para cumplir obligaciones legales/regulatorias, resolver disputas, ejercer o defender derechos, y
(c) por el tiempo razonablemente necesario para finalidades legítimas de seguridad y auditoría.
Luego de vencidos los plazos, PayFenix suprimirá o anonimizará los datos, salvo conservación obligatoria.

C.10. Seguridad
PayFenix implementa medidas técnicas y organizativas razonables para proteger los Datos Personales contra acceso no autorizado, alteración, pérdida o divulgación. No obstante, el Usuario reconoce que ningún sistema es completamente seguro.

C.11. Derechos de los titulares
Los titulares de datos pueden ejercer los derechos de acceso, rectificación y supresión conforme Ley 25.326. Para ello, podrán contactar a PayFenix a través de [●]. PayFenix podrá requerir acreditación de identidad.

C.12. Autoridad de control (Argentina)
La AGENCIA DE ACCESO A LA INFORMACIÓN PÚBLICA, en su carácter de órgano de control de la Ley 25.326, tiene la atribución de atender las denuncias y reclamos que se interpongan con relación al incumplimiento de las normas sobre protección de datos personales.

C.13. Cookies y tecnologías similares
Cuando PayFenix opere un sitio web, podrá utilizar cookies o tecnologías similares para funcionamiento, seguridad, analítica y personalización. El Usuario podrá gestionar preferencias desde su navegador, sin perjuicio de que ciertas cookies sean necesarias.

C.14. Cambios en la Política
PayFenix podrá actualizar esta Política. Los cambios serán publicados y/o notificados. El uso continuado de los Servicios implica aceptación.

Anexo IV – Acuerdo de Procesamiento de Datos Personales (DPA) – Usuarios

D.1. Objeto
Este Acuerdo de Procesamiento de Datos Personales (“DPA”) integra los Términos y aplica cuando el Usuario carga o pone a disposición de PayFenix Datos Personales de Pagadores (por ejemplo, nombre, teléfono, email) para gestionar cobranzas y comunicaciones.

D.2. Roles
A los fines de los datos de Pagadores incorporados por el Usuario:
• El Usuario actúa como Responsable del tratamiento (“Responsable”).
• PayFenix actúa como Encargado del tratamiento (“Encargado”) en los términos de la Ley 25.326 y normativa complementaria.

D.3. Instrucciones documentadas
El Usuario instruye a PayFenix a tratar los datos únicamente para:
(a) crear Eventos de Cobro y generar Links/QR/cupones,
(b) enviar notificaciones y recordatorios conforme configuración del Usuario,
(c) registrar estados de cobranza e historial, y
(d) cumplir obligaciones de seguridad, prevención de fraude y requerimientos del PSP.
Cualquier instrucción adicional deberá acordarse por escrito o mediante configuración en la Plataforma.

D.4. Garantías del Usuario
El Usuario declara y garantiza que:
(a) cuenta con una base legal válida para tratar y transferir a PayFenix los datos de Pagadores,
(b) ha informado a los Pagadores sobre el tratamiento y canales de contacto, cuando corresponda,
(c) los datos provistos son exactos y pertinentes, y
(d) no instruirá a PayFenix a realizar tratamientos ilícitos.

D.5. Obligaciones de PayFenix (Encargado)
PayFenix se obliga a:
(a) tratar los datos conforme las instrucciones del Usuario y los Términos,
(b) implementar medidas de seguridad razonables (Anexo V),
(c) asegurar que su personal y subcontratistas con acceso estén sujetos a confidencialidad,
(d) no comunicar datos a terceros salvo para prestar el servicio (por ejemplo, PSP, mensajería) o por obligación legal,
(e) ayudar razonablemente al Usuario para responder solicitudes de titulares, cuando sea posible y compatible con el servicio.

D.6. Subencargados (Subprocesadores)
El Usuario autoriza a PayFenix a contratar subencargados necesarios para prestar los Servicios (por ejemplo, infraestructura cloud, mensajería, verificación). PayFenix procurará:
(a) seleccionar proveedores con medidas de seguridad razonables,
(b) imponer obligaciones contractuales de protección de datos equivalentes.

D.7. Transferencias internacionales
Si un subencargado se encuentra fuera de Argentina, PayFenix adoptará medidas razonables para asegurar protección adecuada y, cuando corresponda, requerirá consentimiento o mecanismos legales aplicables.

D.8. Incidentes de seguridad
PayFenix notificará al Usuario, en un plazo razonable, sobre incidentes de seguridad que afecten los datos procesados en el marco de este DPA, cuando PayFenix tenga conocimiento y la notificación sea posible, indicando información relevante disponible para permitir al Usuario evaluar riesgos.

D.9. Conservación y eliminación
Al finalizar la prestación del Servicio o a solicitud del Usuario (cuando sea técnicamente posible), PayFenix:
(a) eliminará o devolverá los datos de Pagadores, o
(b) los anonimizará,
salvo que deba conservarlos por obligación legal, requerimientos del PSP o defensa de derechos.

D.10. Auditorías
El Usuario podrá solicitar, de forma razonable y no más de una vez al año, información general sobre medidas de seguridad y cumplimiento del DPA. Auditorías presenciales o intrusivas estarán sujetas a acuerdo previo, confidencialidad y a no afectar seguridad/operación.

D.11. Prelación
En caso de conflicto entre este DPA y los Términos, prevalecerá este DPA respecto del tratamiento de datos de Pagadores como Encargado.

Anexo V – Política de Seguridad de la Información

E.1. Objetivo
Esta Política describe medidas y recomendaciones de seguridad aplicables al uso de PayFenix. No constituye garantía absoluta de seguridad.

E.2. Medidas implementadas por PayFenix (referenciales)
PayFenix podrá implementar, entre otras:
(a) Cifrado en tránsito (TLS/HTTPS) para comunicaciones.
(b) Controles de acceso y autenticación para Usuarios.
(c) Registro y monitoreo de eventos relevantes (auditoría).
(d) Segregación de datos por Usuario y principio de mínimo privilegio.
(e) Backups y continuidad operativa razonables.
(f) Buenas prácticas de desarrollo seguro y corrección de vulnerabilidades.
(g) Gestión de incidentes y respuesta.

E.3. Medidas a cargo del Usuario
El Usuario debe:
(a) utilizar contraseñas robustas (mínimo 12 caracteres, combinando mayúsculas, minúsculas, números y símbolos) y no reutilizarlas,
(b) habilitar autenticación multifactor si está disponible,
(c) restringir accesos internos (usuarios/roles) y revocar accesos al finalizar relación laboral,
(d) proteger dispositivos (bloqueo de pantalla, antivirus, actualizaciones),
(e) evitar redes Wi‑Fi públicas o utilizar VPN cuando corresponda,
(f) verificar enlaces antes de hacer clic y evitar phishing,
(g) no compartir Credenciales ni códigos OTP con terceros,
(h) revisar periódicamente actividad de la Cuenta y reportar incidentes.

E.4. Gestión de incidentes
Ante sospecha de incidente (acceso no autorizado, cobros anómalos, fuga de datos), el Usuario deberá:
(a) cambiar contraseñas inmediatamente,
(b) informar a PayFenix por canal de soporte,
(c) proveer información relevante para la investigación.

E.5. Limitaciones
PayFenix no es responsable por vulnerabilidades originadas en el dispositivo del Usuario, configuración insegura, negligencia, o incumplimiento de esta Política.

Anexo VI – Política de Mensajería y Consentimientos (WhatsApp/SMS/email)

F.1. Alcance
Esta Política aplica cuando el Usuario utiliza PayFenix para enviar comunicaciones a Pagadores por WhatsApp, SMS, email u otros canales.

F.2. Consentimiento y base legal
El Usuario debe contar con una base legal válida para contactar al Pagador, que puede incluir:
(a) consentimiento informado del Pagador,
(b) relación contractual preexistente y comunicaciones transaccionales necesarias,
(c) otra base legal permitida por la normativa aplicable.
El Usuario debe poder demostrar dicha base legal ante requerimiento de PayFenix o del PSP/proveedor de mensajería.

F.3. Opt-out / baja
Cuando corresponda, el Usuario deberá permitir a los Pagadores solicitar baja o dejar de recibir comunicaciones. PayFenix podrá ofrecer mecanismos técnicos, pero el Usuario es responsable de su cumplimiento.

F.4. Contenido permitido
Las comunicaciones deben:
(a) ser claras, veraces y no engañosas,
(b) identificar al Usuario (beneficiario) de forma reconocible,
(c) limitarse al fin de cobro/gestión de cuenta o a comunicaciones autorizadas.

F.5. Prohibiciones específicas
Se prohíbe:
(a) spam o envío masivo no solicitado,
(b) compra de bases de contactos sin base legal,
(c) mensajes que soliciten contraseñas, OTP, claves bancarias o datos sensibles,
(d) mensajes con contenido prohibido por el Anexo II,
(e) suplantación de marcas, números o identidades.

F.6. Ventanas y frecuencia
PayFenix podrá limitar horarios y frecuencia de mensajes por motivos de buenas prácticas, reputación del canal y políticas del proveedor.

F.7. Quejas y cumplimiento
PayFenix podrá suspender mensajería y/o la Cuenta ante:
(a) quejas de Pagadores,
(b) tasas elevadas de bloqueos/reportes,
(c) incumplimiento de políticas del canal o del proveedor.

F.8. Registro
PayFenix podrá registrar metadatos de mensajes (fecha/hora, destinatario, estado de entrega) para auditoría, prevención de fraude y soporte.